| 信用貸款攻略 | 139
信用貸款常見Q & A
信用貸款是彈性方便的資金來源，不但不需設定抵押品或保人，根據使用者不同的條件，也有機會取得數百萬的低利信貸。好昇貸帶你了解常見的信用貸款FAQ!
Q：影響信貸通過與否和核貸條件好壞的主要因素有哪些？
A：
1.聯徵中心的金融機構往來信用記錄 : 也就是個人信用報告，好的聯徵記錄與分數，將大大提升核貸率。
2.職業或公司規模 : 銀行常會有對部份職業或公司，例如：為軍公教、醫師或500大企業提供特別優惠方案，若符合資格則不旦申辦容易，也會獲得比較好的貸款條件。
3.收入穩定性與收入組成 : 有穩定持續的收入來源絕對能幫助信貸條件，貸款期間通常好幾年，銀行當然希望客戶在貸款期間內都能穩定繳款，因此有穩定收入，可以証明能持續繳款的客戶自然會獲得加分，除了薪資證明以外，有些銀行將定存單、保險單以及房屋租賃收入等等，都列為收入證明。
4.工作年資 : 工作年資與工作穩定有關係，多數銀行會要求申請者需在現公司任職滿6個月以上，有些銀行甚至要求要1年以上。
5.申請額度與其它債務情況 : 金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍，一般實際可貸額度約6~15倍，依照個人聯徵分數和銀行政策而定，因此每次申請信貸時，銀行都會將申請者目前「無擔保品貸款餘額」納入評估。
6.貸款用途 : 貸款用途的正當性與衍生風險，也是銀行考量是否核貸因素之一
Q：我如何知道自己的信用狀況好不好？
A：
1.先向聯徵中心申請自己的個人信用報告，了解自己的聯徵分數。
2.檢視不良信用的發生是否有：不可抗拒的理由／已經矯正但尚未列入記錄／記錄錄誤的情況發生，以上都可以在未來申請貸款時，提供給銀行
3.準備以其它具優勢條件去弭補不良信用的影響，例如是否有較具價值的個人資產或擔保品可提供給銀行，但此需視各銀行信貸條件規定。
4.申請信貸前，對各銀行的貸款產品進行深度的比較與認識，並視狀況調整自身對貸款的需求條件，以增加獲得個人信用貸款的機率， 只要申請前多做準備工作，不需害怕直接找銀行，都有機會成功申貸，但千萬不要抱著僥倖心理，在不做準備功課的情況下，想散槍打鳥的心態，向每家銀行都去申請，這樣不旦成功率很低，而且會更加傷害你的信用條件。
Q：聯徵分數重要嗎?如何申請自己的聯徵報告？
A：聯徵中心開放個人信用報告的查詢作業，可至聯徵中心或各郵局申請紙本，更可以透過自然人憑證/證券憑證於線上申請個人信用報告電子檔。
Q：各家銀行推出的信貸產品琳瑯滿目，要如何避開陷阱、理性挑選？
A：各家銀行推出的信貸商品選擇很多，各種條件讓人看得眼花撩亂，該如何選擇呢?
1.總費用年百分率為何
2.低率期間長度是多久
3.昰否要綁約，會不會有提前清償違約金
Q：如何避免最後銀行實際核貸的結果和自己期望的結果不一致？
A：最重要的是申請信貸之前要做先功課，透過自己的聯徵資料(個人信用報告)了解自己的信用條件，同時研究比較各家銀行的審核重點以及有哪些特別的優惠方案，謹慎選擇，如此就能避免出乎自己意外的結果發生。